Kalau kamu sedang cari cara membeli rumah dengan bantuan bank, istilah hipotek pasti sering muncul. Selama ini hipotek identik dengan pinjaman beragunan rumah atau tanah, yang menjadi syarat utama bagi banyak orang untuk bisa memiliki properti. Namun, di tahun 2025, wajah hipotek mulai berubah. Di beberapa negara, Bitcoin bahkan bisa dipakai layaknya rumah untuk dijadikan jaminan pinjaman, mirip konsep pada cara kerja Bitcoin yang sudah banyak dibahas di dunia kripto. Pertanyaannya, apa sebenarnya arti hipotek, dan bagaimana konsep ini bisa merambah ke aset digital seperti kripto?
Apa Itu Hipotek?
Sebelum melompat ke pembahasan soal kripto, mari kita pahami dulu arti hipotek dalam konteks dasar. Hipotek adalah pinjaman yang menggunakan benda tidak bergerak sebagai jaminan. Benda tidak bergerak ini biasanya berupa tanah atau bangunan. Jika kamu mengambil hipotek dan tidak bisa melunasi kewajiban, bank atau pemberi pinjaman berhak menyita properti itu untuk menutup sisa utang, konsep yang mirip dengan collateral di DeFi yang digunakan sebagai jaminan pinjaman aset kripto.
Hipotek juga punya ciri khas: perjanjian harus dibuat secara resmi melalui akta notaris dan dicatat di lembaga pertanahan. Selain itu, sifatnya jangka panjang, bisa mencapai puluhan tahun. Inilah yang membuat hipotek berbeda dari pinjaman konsumtif biasa.
Melihat sifatnya, wajar kalau hipotek dianggap sebagai instrumen penting dalam dunia keuangan. Ia bukan hanya soal pinjaman, tapi juga menyangkut kepastian hukum dan kepemilikan aset. Dari sinilah kita bisa masuk lebih jauh ke objek apa saja yang bisa dijadikan hipotek.
Objek & Contoh Hipotek di Indonesia
Banyak orang berpikir hipotek hanya berlaku untuk rumah. Padahal, hukum di Indonesia mengakui objek hipotek yang lebih luas. Selain rumah dan tanah, kapal laut dengan bobot tertentu juga bisa dijadikan objek hipotek. Bahkan, ada istilah obligasi hipotek, yaitu surat utang yang dijamin dengan aset tetap.
Contohnya sederhana. Kalau kamu mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR), maka rumah yang kamu beli otomatis jadi jaminan hipotek. Begitu juga kalau perusahaan pelayaran besar butuh dana, kapalnya bisa masuk ke dalam skema hipotek. Variasi ini menunjukkan bahwa hipotek punya cakupan yang luas dan fleksibel.
Dari sini, muncul pertanyaan besar yang sering bikin bingung: apakah hipotek dan KPR itu sama?